过去多年，银保渠道在寿险行业发展中的地位波动起伏。当前，银保渠道重回新单保费“C位”。对此，业内人士分析认为，这与“报行合一”政策实施、行业产品转型发展等因素有密切关系，险企正在谋求银保渠道规模增长与价值提升的协调统一。

银保收入大幅增长

A股上市险企半年报显示，上半年，个险渠道保费总收入仍居第一位，但银保渠道保费同比增速全面超越个险渠道。

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具体来看，上半年，中国人寿个险渠道总保费收入约4004.5亿元，同比增长2.6%；银保渠道总保费约724.4亿元，同比增长45.7%。平安人寿代理人渠道规模保费约3130.46亿元，同比微降；银保渠道规模保费约415.97亿元，同比增长37.5%。太保寿险代理人渠道保费收入约1373.8亿元，同比增长0.9%；银保渠道保费收入约416.6亿元，同比增长82.6%。新华保险个险渠道保费收入合计约725.26亿元，同比增长5.5%；银保渠道保费收入合计约461.92亿元，同比增长65.1%。人保寿险个险渠道取得原保险保费收入354.14亿元，同比增长3%；银保渠道实现原保险保费收入140.30亿元，同比增长18.8%。

由此可见，银保渠道保费同比增速全面高于个险渠道。对此，北京排排网保险代理有限公司深圳分公司保险产品经理苏晓天对《证券日报》记者表示，银行渠道凭借广泛的网点覆盖和高净值客户资源，成为险企在利率下行期获取储蓄型保险需求的高效路径。同时，“报行合一”等监管政策规范了手续费竞争，推动银保从粗放规模转向价值经营；此外，银行与保险在客户生命周期管理上的深度协同，形成“1+1>2”的生态效应，驱动险企战略资源向银保倾斜。

中国人寿在半年报中表示，银保渠道积极推动渠道转型，通过落实“报行合一”降本增效，实现保费规模、新业务价值双提升。新华保险董事长杨玉成表示，公司将银保业务上升到战略高度，抢抓“报行合一”之后的银保市场战略发展机遇。提高银保战略定位发展格局，加快实施银保管理能力的提升方案，锚定做大规模、做优价值、做强生态的长期目标。

当前，寿险行业正在推动产品转型发展，分红险是各家险企主推的产品，同时，多家银行将分红险列为重点推荐产品，并将其纳入客户“全生命周期资产配置”方案，银保渠道已成为分红险销售的“主战场”。

规模、价值两手抓

在寿险业发展过程中，个险渠道和银保渠道的地位持续变化，也备受业界关注。当前，随着行业将主力产品转向分红险，银保渠道在新单业务领域的重要性持续提升。各险企也在追求银保渠道保费规模和价值贡献的协调统一。

在苏晓天看来，银保渠道“规模高、价值低”的老问题已经发生改变——随着产品结构从短期储蓄险转向长期保障型、高价值产品，银保渠道新业务价值贡献显著提升。

从部分险企来看，上半年，新华保险的银保渠道实现业务规模、期交与价值全面增长；平安人寿银保渠道新业务价值同比增长168.6%；人保寿险实现半年新业务价值29.24亿元，可比口径下同比增长107.7%。

上海金融与发展实验室主任曾刚对《证券日报》记者表示，银保业务进一步高质量发展，需要银行与保险公司共同转变理念，从短期佣金驱动转向长期价值创造，真正实现金融服务与客户需求的深度对接。具体来看，需要从四方面发力。一是银行与保险公司要建立新型战略合作关系，从单纯的渠道与产品提供方，转变为客户需求服务同盟。深度融合客户数据分析能力，共同打造精准画像，提供差异化服务方案。二是银保产品设计应回归保障本源，强化保险保障功能。三是提升银行网点保险专业服务能力。四是以科技赋能优化银保服务体验。构建线上线下一体化服务模式，利用大数据、AI（人工智能）等技术提升销售合规性和服务效率，实现从“一次性销售”向“全生命周期管理”转变。

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